Si estás en ese proceso de búsqueda de hipoteca, seguro que te has recorrido decenas de entidades financieras para poder encontrar la mejor opción, la mejor hipoteca del mercado, aquella que te ofrece las mejores condiciones. Sin embargo, solemos equivocarnos en este aspecto y dejarnos engañar por las grandes cifras.
La mayoría de los consumidores se fijan en el diferencial y en la cuota mensual que tendrán que pagar. Son valores a tener en cuenta, pero no son más que los anzuelos que nos ponen las entidades financieras para que piquemos. ¿Qué es lo que realmente hay que mirar en una hipoteca?
1. Los productos vinculados: De poco sirve obtener el diferencial más competitivo del mercado, si luego esa diferencia a nuestro favor se difumina a base de productos vinculados. ¿Qué es esto? Los seguros de vida, seguros de hogar, tarjetas con un gasto mínimo, depósitos en cuentas de ahorro, planes de pensiones,… La mejor hipoteca es aquella con menos productos vinculados.
2. Las comisiones: A la hora de formalizar las hipotecas no parecen muy importantes, pero a medida que avanza la vida de éstas te darás cuenta de su importancia. Hay comisiones de apertura, de cancelación, de subrogación, de amortización parcial,… La mejor hipoteca, evidentemente, es aquella con menor porcentaje de comisiones y es importante fijarse bien a la hora de contratar un producto hipotecario.
3. Cláusula suelo: Esencial. Esta es una cláusula que ha estado presente en los contratos de préstamos hipotecarios desde siempre, pero no han saltado a la palestra informativa hasta el año pasado, porque hasta entonces los tipos de interés no habían sido tan bajos. Para poder beneficiarte del funcionamiento de las hipotecas con tipo de interés variable fíjate bien que tu préstamo no tenga cláusula suelo, y si la tiene, negocia con el banco una cláusula techo, es decir, un máximo para el tipo de interés, pero que sea creíble y alcanzable, no te dejes fijar, por ejemplo, un interés máximo del 10%, porque éste nunca se alcanzará.
En definitiva, tres cuestiones básicas que hay que analizar a la hora de encontrar la mejor hipoteca del mercado, más allá del diferencial y de la cuota resultante. Pero nunca olvides que la mejor hipoteca es aquella que mejor se adapta a tus necesidades y no tiene porqué ser la misma para dos personas distintas.