Mejor fórmula para invertir sin riesgo con depósitos y cuentas

Tras varios meses de vida, Comparativa de Bancos ha estudiado y explicado diferentes depósitos así como cuentas de ahorro con una rentabilidad asociada. A su vez, términos como TAE o TIN ya no son un misterio para nosotros y cualquier lector de nuestra página está más que capacitado para poder elegir qué fórmula de ahorro/inversión se adapta mejor a sus necesidades. De hecho te invitamos a que nos des tu opinión al final del artículo y compartas con nosotros de qué manera gestionas tu ahorro.

Pese a todo, si quisiéramos tener en cada momento la mayor rentabilidad para nuestro dinero deberíamos abrir decenas de cuentas en diferentes entidades con la consecuente molestia que esto supone.

Hemos visto en nuestra comparativa del mes de abril cómo podíamos obtener hasta un 11% TAE en depósitos a un mes, un 7% TAE en depósitos a 3 meses o hasta un 5,25% TAE en depósitos a un año. Ahora bien, ¿cuál es la mejor fórmula para el inversor medio?

Desde comparativa de bancos creemos que la mejor opción para el cliente medio es aquella que anteponga la simplicidad y facilidad intentando maximizar la rentabilidad, llegando a sacrificar algunos puntos en el interés de nuestros depósitos. Si además a esto podemos añadirle una casi total disponibilidad de nuestro capital, nos encontraremos con el mejor método posible de ahorro que tenemos hoy día.

Supongamos que tenemos unos ahorros a los que queremos sacarles partido y el hecho de invertir en bolsa o contratar un fondo de inversión (aunque los riesgos pueden llegar a ser nulos) nos produce urticaria. Si este es el caso y no queremos correr ningún riesgo nos quedan dos productos bancarios, depósitos y cuentas remuneradas.

Pongamos como ejemplo que disponemos de 10.000 € en nuestra cuenta. Como ya sabemos, si los tenemos durante un año al 5,25% TAE nos rentará con 525€, si lo tenemos al 5% TAE con 500€ y al 4% TAE con 400€. Siguiendo nuestro principio de simplicidad a cambio de sacrificar el interés del que nos beneficiamos, mi opinión es que prefiero dejar de ganar 25 € o incluso 50 € ó 100 € en un año si puedo contar únicamente con dos entidades bancarias con las que gestionar mi capital.

De esta forma, la combinación que recomendamos desde comparativadebancos.com, y que yo mismo utilizo, cuenta con productos de ING Direct y de Bankinter. El uso combinado de ambos que explicamos a continuación nos ofrecerá la mayor rentabilidad con un menor esfuerzo y con disponibilidad casi absoluta de nuestro capital.

Combinación de inversión óptima

La forma de operar sería la siguiente:

1. Contratamos la cuenta Naranja ING Direct y abrimos una cuenta en Bankinter.

2. Traspasamos todos nuestros ahorros a ING Direct, disfrutando del 5% TAE de la cuenta Naranja.

3. Cuando deje de rentar a este tipo de interés, transferimos nuestro capital a un depósito de Bankinter a una o dos semanas o incluso un mes si no tenemos prisa.

4. Volvemos a transferir nuestro dinero a la cuenta Naranja de ING Direct cuando en esta entidad vuelvan a ofrecernos lo mismo que a los nuevos clientes.

5. Mientras tengamos nuestro dinero en ING Direct y cada vez que Bankinter oferte un depósito a 1 mes para ampliaciones de capital, contrataremos durante un mes ese depósito que estará por encima del 10% TAE.

De esta forma tenemos una combinación con sólo dos entidades que nos ofrece lo que cualquier usuario medio puede desear.

1. Simplicidad.

2. Disponibilidad del capital.

3. Máxima rentabilidad.

A continuación el por qué de ING Direct y Bankinter.

Cuenta Naranja ING Direct

Actualmente ofrece un 5% TAE para nuevos clientes durante los 6 primeros meses con total disponibilidad del capital.

Una vez finalizado este plazo, según el contrato nos beneficiaremos de un 3% TAE, pero tras disponer de esta cuenta durante más de un año soy testigo de la política de ING y cada cierto tiempo vuelve a ofrecerte la misma rentabilidad que a los nuevos clientes si amplías tu capital. Por lo que si cuando finalice el plazo en el que estamos disfrutando del 5% TAE (un 4,5% TAE en la oferta que hicieron a principios de año y un 4% TAE el año pasado, vemos como siempre son de las mejores que podemos encontrar en el mercado) movemos el dinero a otra entidad, ING no tardará en hacernos una oferta por la que volveremos a disfrutar de esa rentabilidad para nuevos clientes, en este momento un 5% TAE.

Depósitos Bankinter IPF

Esta entidad ofrece depósitos hasta a una semana con rentabilidades superiores al 4% TAE (a mayo de 2008) y para nuevos clientes que suelen estar por encima del 10% TAE.

Con este producto encontramos la solución perfecta para combinarla con la Cuenta Naranja de ING Direct.

Actualización:

Bankinter ya no ofrece lo que ofrecía y en general los tipos de interés son más bajos que hace dos años por lo que deberíais mirar en los depósitos ofrecidos por otras entidades. Normalmente los bancos online tienen muy buenas ofertas y ahora contamos con muchas más ofertas que en 2008 cuando se escribió este artículo.

20 Responses to “Mejor fórmula para invertir sin riesgo con depósitos y cuentas”

  1. HORMIGA

    Buenas tardes,

    tengo una duda,
    ¿es necesario cerrar la cuenta cada vez que recoges capital y beneficios para que te vuelvan a considerar
    nuevo cliente?
    o por el contrario dejas la cuenta abierta y mueves el dinero de un lado a otro aprovechando igualmente las
    ventajas de cliente nuevo
    felicidades por la página

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  2. Carlos Herrera

    yo dispongo de dos modelos de negocio funcionando actualmente con total seguridad, uno de ellos es de energias renovables y otro de agricultura, que por llevar seguro agrario es también totalmente seguro, y genera una rentabilidad del 20% anual.
    si quereis avanzar rápido y más seguro que el banco únansee al grupooooo.
    sois geniales todos espero que os de tiempo en 5 añitos a ver la vida desde otra perspectiva,

    gracias a todos

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    • Juan Carlos

      ¿Podrías ampliar la información sobre agricultura y su 20% de rentabilidad?

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      • juan pablo

        tengo varios proyectos de produccion agricola bn rentables, favor ponerte en contacto con nosotros.

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  3. javi

    tengo en el banco santander un deposito a plazo fijo y la verdad no me renta mucho, me gustaria que me dijerais en que podria invertirlo para que me diera mas rendimiento gracias

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  4. Pep

    Tengo mis ahorros en un producto que le llaman obligaciones subordinadas de la caixa del penedes.Me rentaba un 6% pero el ultimo año bajo al 5% y estoy escuchando por aqui y por alli, que no es buen lugar para guardar dinero.Pensais que mis inversiones corren riesgo?y si es asi cual.
    Muchas gracias de antemano…Me gusta esta pagina y os sigo con gran interés Pep.

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  5. Jesús G. B.

    ¿Por qué cuanto mayor es la Prima de Riesgo de la Deuda Soberana de un
    país, menor es el tipo de interés que pagan los Bancos por las I.P.F.? ¿Qué
    relación tienen?
    Espero rspuestas inteligibles. Gracias.

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    • Comparativa Bancos

      Hola Jesús,

      no hay una relación directa entre ambas, de hecho lo normal sería lo contrario.

      Lo que pasa es que actualmente nos encontramos con una situación, en la que por escesos bancarios, se ha legislado un tope a los intereses de los depósitos bancarios o ipf por lo que, mientras está subiendo la deuda, los intereses no lo hacen.

      Es una situación coyuntural.

      Un saludo

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  6. escape

    hola,

    soy nueva por aquí y no tengo mucha idea de cómo funciona.. he visto que los datos deq se comentan son del 2008, actualmente, cuál sería la mejor opción con la misma cantidad de dinero?

    llevo tiempo intentando ahorrar pero no sé cómo funciona el tema de cambio de bancos..

    muchas gracias por vuestra atención!

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  7. lizeth

    soy de honduras para aplicar el consejo que lei que bancos me recomiendan por favor conteste, mi catidad de dinero para invertir es poca.

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  8. Tarjetas Selfbank | Comparativa Bancos

    [...] Como veis , cada vez contamos con más alternativas para seguir nuestra estrategia para invertir sin riesgo y aprovechar las ofertas puntuales de una u otra [...]

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  9. Cómo invertir en periodos de crisis reduciendo el riesgo | Comparativa Bancos

    [...] plazo, diversificando en diferentes entidades. Una fórmula parecida es la que planteamos para invertir sin riesgo y consideramos que hay que seguir [...]

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  10. Berenjena

    A ver quiero más información sobre este sistema. Yo quiero hacerlo, pero quiero que me aclare una cosa .
    Tengo 1500 eurets en ING direct ,según lo que he entendido yo del artículo debería hacer lo siguiente:
    Teniendo en cuenta que ya llevo con Ing direct un año con los 1500 más los pequeños intereses generados y la promoción ya se acabo hace tiempo o sea que ahora deben darme un 2% TAE.
    1-Abrirme una cuenta en bankinter u otra que ofrezca un 10% un mes más o menos. Ganaria unos 100 y algo de euros que pa mi está más que bien. A eso a no ganar nada,un mundo. Supongo que la cuenta de ebank se abre por internet.
    2-Debería pasar 1000 euros de Ing direct a Bankinter (Supongo que haciendo una transferencia o sacar el dinero fisicamente . Y,entonces, supongo que he de dejar algo en Ing direct no? en este ejemplo dejaría 500.
    3- Pasado el tiempo de cobrar el mes en ebankinter y cuando Ing direct ofrezca promocion de ampliación traspaso otra vez el dinero a la inversa los 1000 euros de Bankinter a Ing .
    Es así lo entendí bien? Quiero saber, también, que yo no recibo promociones de trato como si fueras nuevo cliente de ampliación de capital Lo que recibo son cartas para abrir una cuenta nómina y no tengo trabajo.

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    • comparabancos

      Hola,
      1.- Sí, en bankinter o en otro sitio pero a día de hoy nadie da un 10%. Te recomiendo que mires un depósito que te guste en nuestro comparador depositos
      2.- Puedes pasar todo el dinero que quieras, no tienes por qué dejar nada en ING.
      3.- Es de esperar que vuelva a ofrecerte algo para llevar el dinero de vuelta a ING. Si no quieres contratar un depósito puedes utilizar otra cuenta como la cuenta azul, la de selfbank o la de openbank.

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  11. pvalero

    Me gustaria saber como afeca la fiscalidad en los depositos ,comparado con otras inversiones.

    Gracias

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    • Antonio Romero

      La fiscalidad de los depósitos es la misma que para cualquier otro producto que te reporte beneficios.
      Ya sea con una cuenta remunerada, un depósito o bien invirtiendo en bolsa, tendrás que pagar siempre un 18% de los beneficios obtenidos.

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  12. manuel s-f

    Carmen,

    Lo primero que podría decirte en cuanto a los planes de pensiones, es una pregunta..¿qué es lo que quieres? ¿porqué tienes uno de renta variable y porqué motivos lo querrías cambiar? y luego siendo indiscretos, a la hora de hablar de plantear estos temas a los gestores les es necesario que les aportes informacional personal, obligaciones futuras, qué nivel de renta tienes y quieres mantener, otras inversiones que tengas..etc para ser sincero, lo importante no es qué plan es el mejor sino cúal se adapta más a tus necesidades.

    Un saludo y enhorabuena a la página y sus creadores.

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  13. carmen

    Hola. Enhorabuena por vuestra pàgina; la sigo a menudo. Quiero haceros una consulta: ¿sería posible que hicierais una comparativa de planes de pensiones? Tengo uno de renta variable y quiero cambiar a otro. En cualquier cas ¿podríais recomendar alguno?

    Gracias

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  14. DANF

    Hola! Que puedo hacer con la mitad, es decir con 5000 euros??
    Por ejemplo pensé lo siguiente:
    1)Colocarlos al 11% TAE en Open Bank
    2) Pasado ese mes colocarlos en ING direct al 5% durante los 6 primeros meses.

    Decime, porque soy novato, que rentabilidad neta voy a obtener al cabo de 7 meses en mi bolsillo.

    Gracias, y esta buenisima esta página, pero soy nuevo y estoy en etapa de aprendizaje.
    Saludos!!!

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  15. Luke

    hola,buscando por internet di con esta pagina,con la cual estoy tremendamente satisfecho, por el contenido global,soy una persona que le gusta estar moviendo el dinero para que me rentabilice mucho mas, y gracias a esta pagina he enncontrado un aliado poderoso, jajaj doy mi enhorabuena a los creadores por que han echo un trabajo formidable y de gran utilidad para los ahorradores pequeños

    Un saludo

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