El mercado hipotecario actual es una mezcla bien extraña. Por un lado existe la desconfianza de la banca y de las cajas hacia el consumidor, cada vez piden más seguridad de pago para evitar otro colapso como el que los EEUU vivieron hace pocos meses con el tema de las hipotecas basuras. Por otro lado, la crisis del sector inmobiliario ha hecho que los precios de las viviendas vayan bajando poco a poco por lo que el consumidor está a la espera de que bajen más. El paro, por su parte, también está extendiendo el miedo a cualquier gran inversión.
Así, encontrar una buena hipoteca durante esta época es un tanto relativo. Es decir, pueden ofrecernos mejores posibilidades unos más que otros pero ninguno nos ofrecerá una ganga como los de hace unos años. En fin, lo que hoy quiero presentar es la Hipoteca 400 de IberCaja, uno de los ejemplos de las hipotecas que están saliendo a flote durante estos días.
Miremos pues las condiciones y favores que nos dicta IberCaja con su nueva hipoteca. Primero de todo hay que decir que como la mayoría de hipotecas es una hipoteca con tipo de interés mixto, a saber, en este caso, durante el periodo inicial (24 meses) tendremos que pagar un interés fijo del 2,42% mientras que el resto de periodos la referencia será del Euribor 1 año + el 0,75%. Esta hipoteca, según afirma el banco, está dirigida para los que quieran comprarse una primera vivienda.
Los límites que impone la hipoteca son las normales en este periodo, a saber, el 80% sobre el valor de tasación con un máximo de 200.000 € y el plazo máximo a contratar será de 35 años mientras que el mínimo a 2 años. Hay que tener por lo menos 18 años al comenzar con la hipoteca y 75 al finalizar.
En cuanto a las famosas comisiones de las hipotecas, la Hipoteca 400 de Ibercaja con tiene comisión de estudio, ni de apertura ni de modificación de condiciones, mientras que tan sólo nos quitarán el 0,50% por una amortización anticipada como por la cancelación anticipada (a partir del quinto año tan sólo el 0,25%). Nos reclamarán 30 € por la reclamación de pagos.
En cuanto a los productos y servicios que tenemos que contratar si queremos hacer efectiva esta hipoteca, son los siguientes. Por un lado el seguro del hogar, luego el seguro de vida, la domiciliación de la nómina, así como la domiciliación de al menos 3 recibos. También tendremos que tener una tarjeta de crédito con un gasto mínimo de 1.000€ por semestre así como una cuenta corriente que tenga de saldo medio 0€.
Esta hipoteca no nos permite el aplazamiento de cuotas pero sí la carencia de hasta 24 meses de carencia inicial de capital.
Por último digamos información adicional de la Hipoteca que es conveniente saber. La nómina que se ha de domiciliar tiene que ser, cómo mínimo, de 600€. La cuota en el periodo inicial puede variar entre los 400€ y los 600€ según el importe financiado.
En fin, aquí tenemos el ejemplo típico de la hipoteca actual, con unos mínimos (como la cantidad a financiar, los seguros de todo tipo, la edad máxima de contratación, etc.) que, sumando a los dos primeros años de interés fijo nos demuestra que los bancos no acaban de hacer caso del sector inmobiliario que les presiona para que suavizen los términos de las hipotecas para así los consumidores puedan absorver, poco a poco, la increíble cantidad de viviendas nuevas sin vender que hay.