Últimamente se habla en todas partes del Fondo de Garantía de Depósitos pero, ¿qué es exactamente el Fondo de Garantía de Depósitos?
Lo primero que debemos tener claro es que no existe un solo Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) sino que realmente en España tenemos tres fondos al que deben suscribirse obligatoriamente todas las entidades crediticias.
- El Fondo de Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios (FGDEB)
- El Fondo de Garantía de Depósitos en Cajas de Ahorro (FGDCA)
- El Fondo de Garantía de Depósitos en Cooperativas de Crédito (FGDCC)
Estos fondos tienen como misión garantizar a los depositantes de las entidades de créditos, ya sean bancos, cajas de ahorro o cooperativas de crédito la recuperación de su dinero hasta los límites establecidos.
Estos límites eran hasta el día de ayer de 20.000 € de forma homogénea en toda la Unión Europea, pero desde el día de hoy, 7 de Octubre de 2008, el mínimo de estos fondos es de 50.000 € y en el caso particular de España, han sido asegurados hasta 100.000 €.
¿Cómo y a quién cubren los Fondos de Garantía de Depósitos?
Dejemos claro a quién cubren estos fondos y cómo se calcula.
La cifra de 100.000 € es el máximo garantizado por lo que a cualquier inversor medio que tenga una cantidad inferior, le cubrirá el 100% de lo invertido, ya sea en cuentas corrientes, depósitos o cualquier producto de inversión o ahorro.
Hay que dejar claro, que el máximo es por titular, por lo que si más de dos personas son titulares de un producto, el máximo es acumulativo. De esta forma, podríamos ampliar el límite de cobertura hasta 200.000 € ó 300.000 €, incluso más.
Supongamos que sois un matrimonio con 150.000 € y tenéis un depósito donde sois titulares al 50% y no tenéis ningún otro producto contratado en esa entidad. En ese caso, cada uno de los titulares dispondrá de 75.000 € cubriendo la totalidad del depósito.
Por lo tanto, si dispones de más de 100.000 € invertidos en una sola entidad sería conveniente que añadieras algún cotitular por lo que pueda pasar, ya sea tu pareja, tu hijo, tu padre o cualquier otro familiar o persona de confianza.
¿Cómo se aseguran los Fondos de Garantía de Depósitos y de dónde procede el dinero?
Estos fondos están compuestos por aportaciones que hacen las propias entidades a modo de provisión ante la quiebra o insolvencia de alguna de ellas.
La aportación a estos fondos dependerá del origen de cada entidad, siendo las que están en vigor:
- Establecimientos Bancarios: 0,6 por mil de la base de cálculo.
- Cajas de Ahorro: 0,4 por mil de la base de cálculo
- Cooperativas de crédito: 0,8 por mil de la base de cálculo
En el año 2007, el patrimonio de cada fondo ascendió a:
- Establecimientos Bancarios (Enlace): 2.360 Millones de €.
- Cajas de Ahorro (Enlace): 3.630 Millones de €.
- Cooperativas de crédito (Enlace): 512 Millones de €.
- Total: 6.502 Millones de €
Si tenemos en cuenta que en España hay en la actualidad 44,7 Millones de habitantes, la totalidad de estos fondos podría cubrir hasta 145 euros per cápita, cantidad que no llega ni muchísimo menos a los 100.000€ que garantiza el Gobierno. El Fondo de Garantía de Depósitos parte de la base de que no van a caer todos los bancos a la vez por lo que debería haber suficiente margen para cubrir cualquier imprevisto.
Obviamente, no se espera que todo el sistema bancario caiga en bancarrota por lo que parece que podremos afrontar lo que se nos viene encima y por eso España ha asegurado hasta 100.000 € por titular. De esta forma lo que están haciendo es proteger también a las rentas más altas y evitar así que estas grandes fortunas retiren su dinero de los bancos y huyan a otras sedes.
Contacto con el Fondo de Garantía de Depósitos
El Fondo de Garantía de Depósitos cuenta con una web donde podréis encontrar esta y mucha más información sobre el mismo. Además cuenta con un teléfono de información al que podéis llamar si tenéis cualquier duda.
- Web: http://www.fgd.es/es/index.html
- Dirección: C/ José Ortega y Gasset, 22 – 5ª planta, 28006 Madrid
- Teléfono: +34 91 431 66 45
- Fax: +34 91 575 57 28
- Email: fogade@fgd.es
Fe de erratas – Discusión
Ayer publiqué que la cobertura ascendía a 400.000 Millones de € y se debió a una confusión interpretando la documentación de www.fgd.es y, una vez revisados, me sorprende la poca cuantía del mismo. Si cayese un banco o caja con un millón de clientes tocarían a apenas 6.500 € por cabeza. Por esto, os invito desde aquí a consultar las cuentas de resultados de los Fondos y veáis si se me escapa algo o si hay algún fallo en mi razonamiento. De ser así no dudéis en comentarlo más abajo.
@AntonioRomero
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