Actualmente existe en los mercados una gran variedad de productos financieros a disposición de todos los inversores que deseen diversificar su apuesta por la renta variable a fin de conseguir una mayor rentabilidad por su dinero.
Dentro de estos diferentes activos o productos que no se suelen publicitar en exceso por las entidades financieras habituales están los llamados ETFs (Exchange traded funds) que traducido al español serían los fondos indexados cotizados. Este tipo de inversión bursátil arranca allá por mitad de los años 70 del pasado siglo, cuando los empezó a comercializar la empresa Vanguard en USA y no ha parado de crecer sus activos gestionados hasta nuestros días llegando a superar al de los fondos de inversión tradicionales.
¿QUÉ SON Y QUE CARACTERÍSTICAS BÁSICAS TIENEN LOS ETFs?
Para nuestros muchos lectores, pequeños y medianos inversores seguidores de esta sección Consejos de Bolsa, que ya cumple 7 años, hoy vamos a explicar en el lenguaje lo más coloquial posible en qué consiste esta modalidad de inversión cuyo término financiero es ETFs:
- Es una cesta de activos financieros que replica de manera fiel un sector o índice bursátil (S&P500, Dow Jones, Nasdaq, DAX, IBEX35…etc.)
- Facilidad de contratación a través del banco u otras entidades en Internet.
- Menores comisiones que los fondos de inversión debido a la falta de gestores activos que deban diseñar estrategias inversoras complejas.
- Cotizan como una acción de Bolsa y mantienen una gran disponibilidad (compra-venta diaria) a precios que pueden ser muy bajos.
- Abarcan muy diferentes sectores del mercado lo que posibilita crear nuestra propia estrategia inversora.
- Replican al 100% el índice de referencia elegido (sube o baja igual que el índice bursátil) lo que no ocurre generalmente con los fondos de inversión.
- Total conocimiento diario del inversor sobre los activos financieros que lo componen, ya que son los mismos que el índice seleccionado.
- Excelente opción para diversificar adecuadamente los activos de nuestras carteras de inversión con bajos costes muy competitivos.
DATOS, COMENTARIOS Y CONSEJOS SOBRE LOS ETFs
Los ETFs son unos instrumentos financieros de inversión cuya operatividad es similar al de las acciones cotizadas en Bolsa, su compra-venta se realiza a lo largo de la sesión bursátil cuantas veces se estime oportuno. Con los ETFs se accede a una cesta de valores más amplia que pueden contener todos los que componen un índice, obteniéndose con ello un equilibrio de riesgo y rentabilidad entre los valores que puedan ser más bajistas con los más alcistas.
A efectos de la Hacienda Pública los ETFs están sometidos al mismo régimen fiscal que las acciones. Su tributación en la base imponible del ahorro variará según los beneficios obtenidos, las plusvalías alcanzadas pasarán a ser ganancias patrimoniales que en el presente año 2017 registran los siguientes tramos impositivos.
- Hasta los 6.000 euros… 19%
- Desde los 6.000 hasta los 24.000 euros… 21%
- A partir de los 50.000 euros… 23%
Como hemos podido aprender o recordar (según los casos), la oferta inversora en los mercados de renta variable es muy diversa o variada, pero cada producto financiero se deberá adaptar al perfil particular de cada futuro inversor según sus propias limitaciones técnicas, financieras o psicológicas, para así poder establecerse su capacidad individual para asumir riesgos financieros.
Recordemos que invertir nuestro dinero en Bolsa “nunca es obligatorio” y ésta es una actividad financiera voluntaria que deberá siempre ser responsable y sensata. Desde hoy, muchos futuros pequeños inversores ya sabrán que existe un buen producto financiero llamado: “ETFs: Menos comisiones y más ventajas para el inversor”.
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La frase elegida para este artículo dice así:
Asuma la plena responsabilidad de las operaciones que inicia y no descargue la responsabilidad de sus fallos en otros.
Curtis Faith
2 Responses to “ETFs: Menos comisiones y más ventajas para el inversor”
Miguel A. Patiño
Hola Miguel,
Efectivamente, en caso de compra-venta de ETFs se regulan en gastos como las acciones normales.
A diferencia con los Fondos de inversión, los ETFs no tienen retenciones a la hora de su venta.
El gestor cobrará una comisión mínima diaria (menor que los fondos) del ETF por ser una gestión pasiva.
No existe el traspaso entre ETFs (paso anual por Hacienda), solo se puede vender un ETF para comprar otro diferente (por ejemplo).
Como siempre aconsejamos en esta sección se deben realizar Comparativas de precios y comisiones antes de invertir.
Gracias por tu comentario.
Miguel
En un fondo de inversión, tenemos como mínimo dos tipos de comisiones (gastos): Gestión y depositario.
Y los podemos traspasar de uno a otro sin pasar por hacienda.
En un ETF, me imagino que tendremos esos mismos dos tipos de comisión, no tendremos ninguna sobre mejores resultados que el indice pero, si funcionan como una acción ¿el banco o comercializadora, nos cobrará una comisión por custodia y administración?
Y naturalmente al deshacernos de él, en el mejor de los casos (beneficios) hacienda si querrá participar.