Hemos actualizado esta entrada, debido a las nuevas noticias sobre las sentencias del Tribunal Europeo, relativas a las cláusulas abusivas en los intereses de demora y que pueden revisar aquí. En ella, la UE ofrece una mayor discrecionalidad a los jueces para poder anularlas, en caso de que estos intereses superen en 3 veces el interés legal, que hay es del 3,5%, lo que sería un 10,5%. Menos es nada.

Por otra parte, comentar que si tenemos una hipoteca y creemos que no podemos pagarla, lo primero que debemos hacer es ir a este portal y si no nos satisface, a este otro del Banco de España. Nunca debemos optar por no hacer nada, desde CdB también ofrecemos asesoramiento, del que puede informarse sin compromiso, utilizando el formulario de contacto o bien el menú de servicios de la web. Pero ahora, analicemos las cláusulas suelo.

Las cláusulas suelo se han hecho famosas, de un tiempo a esta parte, debido a varias resoluciones judiciales desfavorables a las entidades bancarias que las incluían en sus contratos. Desde Comparativa de Bancos analizamos qué son y cómo nos afectan, además, les mostramos algunas recomendaciones para evitarlas en sus contratos hipotecarios. Porque si la hipoteca ya es una carga, este problema es un verdadero quebradero de cabeza.

Las cláusulas suelo, que son

Una hipoteca, es un préstamo que nos conceden para financiar la compra de una vivienda y además del capital prestado, deberemos devolver unos intereses. Estos pueden ser fijos o variables; los segundos suelen referenciarse con un índice, que normalmente es el euribor en los países de la UE, cómo España. Pues bien, las cláusulas suelo son condiciones contractuales, en que el banco se garantiza que el interés que cobra, no baje de un determinado valor, aunque el euribor lo haga.

Con un ejemplo, quizá lo veamos más claro: imaginemos que nuestro interés se calcula con un diferencial del 2% sobre el euribor y que este es del 1%, entonces, nosotros estaremos pagando al banco un 3%. Ahora, este indicador baja al 0,5%, nuestro nuevo interés será del 2,5%, pero tenemos una cláusula suelo que impide que baje del 3%, por tanto, este es el que la entidad nos aplicará.

Pero ¿cuál es el problema?

Pues el problema viene cuando el euribor baja demasiado, algo que sucede después de una crisis económica, como la que se produjo en España con lo que se dio en llamar “ladrillazo”. El BCE, que es el banco central europeo, aunque en un principio optó por cierta austeridad, con el tiempo comenzó a bajar los tipos de interés, por medio de las llamadas “políticas monetarias expansivas” y esta tendencia parece que va a continuar.

Esto ha afectado a las hipotecas, ya que el euribor baja, de hecho, hoy está en algo más del 0,3%, de manera que el coste financiero que soportamos, también es menor. Hasta ahí todo parece beneficioso, pero hay un problema: si tenemos una clausula suelo, entonces el interés que nos cobra el banco, no bajará de ese nivel acordado en el contrato.

Pero ya tengo una clausula suelo

Algunos lectores, pueden estar planteándose una hipoteca, pero otros, es muy probable que ya tengan una clausula suelo en su contrato. Es cierto que hoy, la mayoría de entidades ya las han eliminado, por la propia presión del mercado, pero antes ero algo muy habitual. Si es tu caso, debes saber que los juzgados están siendo bastante favorables al hipotecado, en sus sentencias. Por tanto, no cuesta nada informarse y desde este comparador, podemos estudiar tu caso y asesorarte.

Por otro lado, si aún no tienes hipoteca y te planteas una, ten en cuenta estas recomendaciones: primero, puedes utilizar un comparador, como este, para valorar las opciones, segundo, una vez elegida la entidad, presta atención a la letra pequeña de los contratos y si tienes duda, pregúntanos o si lo prefieres, hazlo al propio banco. Con estas simples recomendaciones, evitarás más de un problema en el futuro.

Comparativa de Bancos

Desde este comparador, te ofrecemos varias opciones, una revisión completa de cada producto (por ejemplo este) a la que puedes acceder en el buscador o en el menú principal, además, una tabla resumen con la información más relevante y dentro de la propia revisión, acceso a un documento en PDF con las condiciones precontractuales.

Es importante asesorarse antes de decidir, porque, si bien es cierto que ya casi ninguna entidad aplica las clausulas suelo en sus hipotecas, algunas todavía son reacias a eliminarlas. Por eso, si una vez has elegido tu hipoteca todavía tienes dudas, utiliza los comentarios de esta entrada o el formulario de contacto y te informaremos al detalle.

Piensa que un préstamo de esas características, es a muy largo plazo y además, supone una carga cada mes que es considerable. La vivienda está para disfrutar de ella y esto, por supuesto, tiene un precio, pero este no debería ser abusivo y si fuera el caso, recuerda que los tribunales, de un tiempo a esta parte, parecen estar de acuerdo en eso. Bienvenido y quedamos a tu disposición.