Explicación de qué es la TIN o Tasa de Interés Nominal
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La TIN o Tasa de Interés Nominal es la rentabilidad o intereses de un producto financiero mes a mes o en un periodo de tiempo determinado teniendo en cuenta sólo el principal, siendo un tipo de capitalización simple mientras que la TAE o Tasa de Interés Efectiva es un tipo de capitalización compuesta. Es por esto que la TIN y la TAE coincidirán cuando los intereses producidos se paguen sólo al final de la vida de dicho producto financiero, sin embargo cuando haya más de un pago la TIN será siempre inferior a la TAE.
Por capitalización simple entendemos que los intereses cobrados por un producto no se vuelven a reinvertir, sin embargo, la capitalización compuesta reinvierte los intereses.
Por lo tanto, cuando nos den la TIN -tasa nominal anual- sólo tendremos que dividir entre el número de pagos para saber cuál es el interés que cobraremos en cada uno de esos periodos. Sin embargo, si tenemos la TAE -tasa anual efectiva-, primero deberemos pasar a TIN y luego comprobar cuál es el interés obtenido.
Veámoslo con un ejemplo:
Si contratamos un depósito a 6 meses con un TIN del 5% anual por un valor de 1.000 € liquidable al final de los seis meses, tendremos realmente el 2,5% de esos 1.000 € o lo que es lo mismo 25 €, ya que el TIN era anual y el depósito a 6 meses.
Sin embargo, si tenemos el mismo depósito a 6 meses con un 5% TAE (que no TIN) la TIN correspondiente será de 2,47%, obteniendo 24,7 € en lugar de los 25 € anteriores.
La fórmula que relacionan a ambos intereses es la siguiente:
Siendo f la frecuencia de capitalización, obtenemos la siguiente tabla:
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ermenda: ¿Y de esto cuanto hay que pagar a hacienda?
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Jorge Urquiza: Tengo una renta vitalicia en HSBC NEW...
EDGARDO CALDERON: bueno, tengo meses que escuche del...
alber: Yo solicité info a ING y a iBanesto, y por lo...
Vicente Varó: Gracias por el post! Soy Vicente Varó,...
kikeliam: No creo que el Santander esté mal...
emilio: soy de Barcelona y he leido en el diario ElPais...
Por fin se ha hecho la luz!! muchas gracias por el blog, es estupendo. felicidades.
Lo que comentas en este articulo va contra la teoria financiera.
Los intereses no se generan de una sola vez, se van acumulando a lo largo de todo el periodo, aunque se paguen solo al final.
La TIN es un tipo de capitalizacion simple, y la TAE compuesta, esa es la unica diferencia.
Si os fijais, mediante una grafica, como evolucionan estos tipos de interes a lo largo del tiempo, comprobareis que solo coinciden a 12 meses, independientemente del vecimiento.
En el ejemplo de los 1000€ a 6 meses al 5% TAE, la rentabilidad seria de 24,70€, y al 5% TIN, 25€.
Todo esto que he expuesto lo podeis comprobar si teneis algun deposito con vencimiento inferior a un año, haced los calculos y vereis como los numeros no mienten.
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