Comparativa de Bancos

Aunque los economistas no parecen capaces de ponerse de acuerdo sobre cuánto va a durar la recesión, nuestra economía sigue luchando por salir de la crisis que empezó con el colapso de las hipotecas sub-prime en  el 2007. Hay algunos atisbos de esperanza aquí y allá, pero los signos más evidentes señalan que la debilidad económica persiste. Es difícil hasta pensar en ahorrar dinero cuando los negocios cierran y el desempleo golpea a muchos de nosotros. En medio de esta situación desalentadora, los ciudadanos se aferran al dinero que tienen en lugar de gastarlo. Según el Wall Street Journal, los peces gordos de Wall Street se muestran titubeantes ante la volatilidad del mercado.

El inversor medio se encuentra desorientado y preocupado ante estos altos y bajos (fundamentalmente bajos) que han convertido a la bolsa en una especie de montaña rusa no apta para cardiacos en los últimos años. Esos inversores están preocupados por su futuro económico. En estos tiempos difíciles, mucha gente busca puertos seguros en los que ahorrar algo de dinero en lugar de perder un montón en un mercado de valores volátil. El dinero se está guardando en simples cuentas de ahorro o en depósitos en lugar de fluir hacia productos financieros más excitantes. Desafortunadamente, la seguridad no suele traducirse en rentabilidad. Actualmente los tipos están muy bajos si los comparamos con los de hace unos años. Parece que la opción real se haya entre hacer crecer el patrimonio lentamente o perder el dinero, y esta primera opción es la que suele escoger los inversores más conservadores.

Seguridad en la Simplicidad

Cuando la gente piensa, por ejemplo, en los planes de pensiones como producto de ahorro, tiene que ser consciente de que no son como una simple cuenta de ahorros. De hecho, los planes más arriesgados pueden estar comprometidos a día de hoy.

Una cuenta de ahorros es muy segura en este ambiente financiero. Algunos bancos pagan un poco más que otros, así que compensa mirar las distintas opciones que hay en el mercado para maximizar el beneficio potencial. Por lo que parece cada vez más personas empiezan a encontrarle el gusto a este tipo de ahorro conservador, sobre todo cuando ve que otros están perdiendo dinero su dinero.

Si te ha gustado este artículo y hablas inglés, pásate por visualeconomics.com.

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El Depósito Bonificado Plus de Cajalón premia a los clientes que se quieran fidelizar a la entidad.

Dicho producto tiene un plazo de 18 meses, es decir, un año y seis meses y estará disponible hasta el próximo 31 de marzo exclusivamente para los clientes propios y los no clientes que traigan el dinero proveniente de otras entidades y que mejores su posición global de pasivo.

Para contratar el producto, tendremos que invertir un mínimo de 3.000 € y la entidad no nos ofrece la posibilidad de cancelarlo anticipadamente, hecho normal en cuanto a los depósitos no crecientes se refiere,

Pero vayamos al grano, lo que normalmente más nos importa es la remuneración y este Depósito Bonificado Plus de Cajalón nos ofrece un tipo básico del 2,20% nominal anual aunque tendremos la posibilidad de aumentarlo si contratamos otros productos. Si domiciliamos la nómina o la pensión en Cajalón, por ejemplo, el tipo de interés nos subirá en un 1,40% y si es el caso que contratemos un seguro, el tipo total de intereses subirá un 0,40%.

Se trata, como vemos, de un depósito bonificado normal y corriente, lo que nos lleva a pensárnoslo muy bien a la hora de contratarlo. Si queremos fidelizarnos con la entidad o ya lo estamos puede ser una estupenda ocasión para sacar una buena tajada, pero si no lo estamos ni nos interesa estarlo no es, desde luego, el mejor depósito que encontremos por este plazo en el mercado depositario actual.

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Openbank rompe literalmente el mercado de depósitos bancarios con su nuevo depósito a 12 meses al 4% TAE. Esta misma mañana os preguntaba qué preferíais si el depósito IN de la Caixa o el depósito CAN de Caja Navarra, pues bien, acaba de llegar don Emilio Botín con un 4% TAE a 12 meses.

Al igual que Caja Navarra, tiene requisitos, por lo que queremos algo sin condiciones contamos con el depósito IN de laCaixa pero es cierto que un 1% adicional merece la pena.

En este caso debemos cumplir 1 de las 3 siguientes condiciones durante 9 meses:

• Domiciliación de la nómina o pensión.
• Domiciliación de tres recibos.
• Realizar al menos 6 movimientos de compra con su VISA o 4B antes del 31 de diciembre.

Si no cumplimos ninguna de las tres condiciones podremos beneficiarnos de un 3,00% TAE que tampoco está nada mal.

El importe mínimo de contratación es de 1.000€ y el máximo de 250.000€. Eso sí, no vayáis a cancelarlo con antelación porque entonces sólo percibiríamos un 1% TAE del capital invertido.

De esta forma se aseguran de que no usemos la cuenta de openbank únicamente para contratar el depósito a 12 meses sino que también deberemos utilizar sus tarjetas o hacer alguna domiciliación. Si queréis pedir más información podéis hacerlo en el siguiente formulario.

Ahora bien, el problema de openbank sigue siendo el de siempre y es su operativa online. Personalmente prefiero la de otras entidades pero el 4,00% TAE no se lo quita nadie. ¿Qué os parece a vosotros este depósito? ¿Y openbank?

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¿Cuál de estos dos productos os gusta más?

El viernes pasado os explicábamos en detalle el nuevo Depósito Can de Caja Navarra el cual ofrecía un 3,30% TAE a 12 meses mientras que durante meses llevamos anunciando el Depósito IN de la Caixa al 3,00% TAE a 12 meses.

Este último ha tenido y sigue teniendo un gran éxito siendo uno de los preferidos de nuestros lectores, sin embargo Caja Navarra pretende plantarle cara ofreciendo una mayor rentabilidad pero con mayores compromisos con la entidad.

Observad las características y requisitos:

Como podéis ver son muy parecidos aunque tienen peculariedades. ¿Cuál de los dos preferís? ¿Qué entidad os da más confianza? ¿Sacrificaríais rentabilidad a cambio de otros factores?

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El Depósito .CAN de Caja Navarra (oferta) aparece pisando fuerte y plantando cara a los mejores depósitos del momento. Caja Navarra lleva tiempo haciendo las cosas bastante bien, bajo el paraguas de la Banca Cívica han desarrollado un portal  e iniciativas online muy interesantes y ahora ofrecen un gran depósito.

El depósito CAN ofrece un 3,30% TAE a 12 meses o lo que es lo mismo un 3,25% TIN con liquidación mensual de los intereses.

Este depósito va asociado a la Cuenta CAN, la cual no tiene comisiones el primer año y los sucesivos siempre y cuando mantengamos un saldo medio de 100€. Además tiene una tarjeta de débito que es gratis el primer año igualmente y a partir del segundo será gratis si realizamos al menos un consumo de 1.250€ por semestre.

Como sabemos hay otros depósitos que no nos exigen estas condiciones pero si queremos ser clientes de CAN y optar al depósito CAN de Caja Navarra, estos requisitios no lo son tanto.

¿Cómo contratar el depósito CAN para no tener problemas?

Hay dos opciones para contratarlo, o bien introducimos solamente nuestro nombre, apellidos, teléfono, email y código postal y a continuación nos llaman ellos o bien rellenamos directamente los datos de un formulario.

1. Si prefieres que te llamen, accede a través de este enlace e introduce los datos que mencionábamos anteriormente.
2. Cuando hayas rellenado el formulario se pondrán en contacto contigo.

1. Si prefieres contratar el depósito CAN directamente sin tener que hablar con nadie por teléfono puedes hacerlo a través de este otro enlace.
2. Una vez en esa página harás clic en el cuadro rojo y llegarás a una página donde tienes un formulario. Te mostramos aquí la primera parte – Gracias a nuestro lector Rubén Garcés por enviarnos las capturas del proceso que él mismo ha hecho para darse de alta-.



3. En esta página te piden bastantes datos pero sólo tienes que rellenar obligatoriamente los siguientes. Si quieres puedes rellenarlos todos.
   • Nombre y primer apellido.
   • Fecha de Nacimiento.
   • NIF.
   • Sexo.
   • Dirección y Teléfono.
   • email.
   • Idioma de comunicación con Caja Navarra.
4. Cuando introduzcamos esos datos haremos en clic en siguiente paso y llegamos a la siguiente pantalla.



5. En ella decimos qué cantidad queremos ingresar en la cuenta CAN con un mínimo de 50 € y un máximo de 50.000€ y también qué cantidad queremos destinar al depósito .CAN con un mínimo de 1.000€ y un máximo de 50.000€.
6. Diremos también si queremos domiciliar los recibos o no en Caja Navarra.



7. A continuación debemos introducir el número de cuenta desde el que queremos hacer la transferencia. Este número de cuenta es el de la entidad donde tenemos el dinero actualmente y que destinaremos a contratar el producto en la CAN.
8. Por último debemos elegir a qué tipo de actividades queremos destinar el dinero que tenemos en nuestra cuenta corriente. No es que vayamos a donar esos 50€ a ninguna entidad u ONG pero con la rentabilidad que la caja saca a ese importe, lo destina a diversas acciones sociales y encima nos dejan elegir qué queremos hacer.
9. Y eso es todo. Ahora sólo hay que esperar que recibamos los contratos y empecemos a disfrutar del 3,30% TAE a 12 meses.

Y tú, ¿has trabajado con la CAN o has contratado ya este depósito?

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Banco Madrid ha lanzado un nuevo depósito combinado parecido al Depósito BM que anunciábamos hace unos días. En esta ocasión combina el 50% de la inversión a plazo fijo y el 50% restante asociado a la evolución de tres valores bursátiles.

El plazo fijo es un depósito a 3 meses al 4,03% TAE ó 4,00% TIN.

El variable dependerá de la evolución de las acciones de Telefónica, Enel y Nokia. Se evaluará su valor cada año desde su inicio, el 19 de abril de 2010, y si es superior en los tres casos al valor inicial, entonces podremos cobrar el cupón. Como decíamos el funcionamiento es igual que al del Depósito BM y si rige por la siguiente tabla:

Si los tres valores no se han revalorizado durante los 4 años, no cobraremos nada.

El importe mínimo de contratación es de 3.000€, 1.500€ para el plazo fijo y 1.500€ para el variable.

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Banco Gallego ha lanzado una campaña de seguros tras alcanzar acuerdos con tres compañías diferentes, AXA, César y Pelayo.

Dentro de este acuerdo entran seguros de vida-riesgo, seguros de salud, seguros de coche y seguros de hogar pudiendo alcanzar hasta un 16% en estos seguros. Ahora bien, estos descuentos no son inmediatos sino que se obtendrán cuantos más seguros contrates con ellos.

Estamos acostumbrados a estas prácticas donde muchos bancos y cajas ofrecen mayores descuentos y más altas rentabilidades cuantos más productos tengamos con ellos. Para todos los que no os guste estar cambiando de entidad se presenta como una buena opción.

En este caso, Banco Gallego tiene esta promoción hasta el 31 de Marzo de 2010. Es decir, tenemos lo que queda de mes para contratar el primer seguro con ellos, ya sea el seguro de hogar, el de salud, automóvil o vida. Luego dispondremos del resto del año para contratar más seguros con ellos, acumulando de esta forma más descuentos. Evidentemente, podemos contratarlos todos de golpe si queremos.

Hay que tener en cuenta que esta campaña es para los nuevos clientes o para aquellos clientes de Banco Gallego que no dispusieran de seguros con ellos. Los descuentos son los siguientes:

Siempre digo que cuando nos anuncien algo con fórmulas demasiado complicadas llevemos cuidado. En este caso no nos están prometiendo ninguna rentabilidad sobre un depósito sino descuentos sobre los seguros por lo que no hay que desconfiar. Voy a poner un ejemplo para que veáis como leer la tabla (cada vez nos lo ponen más complicado):

Contratamos el primero seguro antes del 31 de Marzo, por ejemplo un seguro de salud con una prima de 1.000€, por lo que disfrutaremos un 10,00% de descuento (100€).

En segundo lugar contratamos un seguro de hogar con una prima de 200€. En este caso vemos que la bonificación es del 9,60%, es decir 19,20€ y además deberemos sumar un 1,2% adicional al seguro de salud (11,20% – 10,00%), 12€ adicionales.

Por lo que los seguros que nos costarían 1.200€ ahora nos cuestan 968,8€.

Me parece una buena opción siempre y cuando comparemos con los precios que nos hagan en otras entidades, aunque sin duda alguna podrían ponérnoslo más fácil a los consumidores.

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Es curioso ver como hace un año obteníamos hasta un 7,00% TAE y de hecho constatábamos que era el primer mes que no veíamos a ninguna entidad ofreciendo un 10% TAE. Como hemos cambiado.

En 2010 las cosas han comenzado más duras aunque apunta a que podríamos tener un repunte en la remuneración de los depósitos bancarios en los próximos meses. Pese a todo, y como no son más que conjeturas, utilicemos la máxima de coger lo mejor que tengamos en cada momento. Puede que ese 0,50% TAE adicional o 1,00% TAE que podamos ver de aquí a tres o cuatro meses no compense el tiempo que tengamos sin invertir nuestro dinero.

Nos gustaría destacar que en los depósitos a un mes, sólo tubancaja y Sa Nostra están ofreciendo una rentabilidad mayor que las que ofrecen las famosas cuentas remuneradas. Si a esto unimos a la incursión del Banco Popular, del Banco Sabadell y Banco Herrero en los depósitos a largo plazo, vemos como la tendencia a captar pasivo está aumentando. De hecho, hacía meses que casi sólo veíamos cajas de ahorro en esta clasificación y hoy por fin tenemos algunos bancos en los mejores depósitos de Marzo.

Mejores Depósitos a 1 mes de Marzo de 2010

Mejores Depósitos a 3 meses de Marzo de 2010

Mejores Depósitos a 6 meses de Marzo de 2010

Mejores Depósitos a 9 meses de Marzo de 2010

Mejores Depósitos a 12 meses

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Durante muchos años he vivido sin tener tarjeta de crédito. Tras endeudarme bastante con ellas, tomé la decisión de cancelarlas todas como parte de mi estrategia para evitar mi forma compulsiva de gastar. Funcionó (más o menos) y hasta hace relativamente poco no me sentí lo suficientemente responsable como para usar tarjetas sin endeudarme. Puedo decir que me ha ido razonablemente bien.

¿Cómo fue la experiencia de no poder aplazar mis pagos? Pues muy sencilla, en realidad. Se puede vivir perfectamente sin tener tarjetas de crédito. En realidad, una tarjeta de débito es mucho mejor desde mi punto de vista, aunque hay que tener en cuenta las comisiones, pero para ser sincera nunca me he visto en un aprieto por no tener ninguna tarjeta en mi vida diaria.

Hay muchas razones para vivir sin tarjetas de crédito. Esta política tiene algunos inconvenientes, ya que las tarjetas ofrecen al consumidor algunas protecciones y beneficios, pero puedo dar fe de primera mano de que se puede vivir sin ellas. No solo es posible, sino que puede ser rentable.

¿Cuántos de vosotros vivís sin tarjeta de crédito, o lo habéis hecho en el pasado? Conozco a personas que son usuarias casi religiosas de este tipo de pago, y a otros que no quieren ni oír mencionar la palabra crédito. Cada parte tiene sus razones, aunque lo importante, como siempre, es qué te funciona a ti.

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