Los planes de privatización fueron iniciados por el gobierno Zapatero, el cual esperaba obtener 5.000 millones de euros con la operación (3.700 por Barajas y 1.600 por El Prat). Los compradores interesados se mostraron escépticos ante la valoración y las condiciones establecidas por el gobierno socialista, lo que dificultó aún más la obtención de capital. El gobierno español ofrecía una licencia de 20 años y pedía un pago anual del 20% de los beneficios, lo que significaría por lo menos 150 millones de euros por Barajas y 80 millones por El Prat.

Sin embargo, Mariano Rajoy ha abandonado la idea, al menos temporalmente, ya que no se ha logrado conseguir un precio lo suficientemente elevado. A principios de este mes el operador aeroportuario alemán Fraport se salió de la puja a causa de las difíciles condiciones del mercado. El grupo formado por Fomento de Construcciones y Contratas, Changi Airports International de Singapur y una rama de Siemens también se estaban planteando la posibilidad de retirarse. Mientras tanto, otras entidades interesadas, como Ferrovial, Abertis, Aeropuertos de París o la india GMR Infrastructure estaban esperando para ver si el gobierno cambiaba los términos y condiciones del programa de privatización.

La ministra de fomento Ana Pastor ha asegurado que el gobierno ya está estudiando un nuevo plan para “poner en valor” a Aena, así como nuevas fórmulas para recaudar fondos provenientes del sector privado. Una alternativa potencial podría incluir la venta de una participación en la totalidad del sistema aeroportuario español, en lugar de privatizar los aeropuertos por separado.

Aena administra una red de más de 40 aeropuertos en todo el país, pero todavía se apoya con mucha fuerza en los vuelos nacionales, aunque en el último año la llegada de turistas extranjeros se ha incrementado debido a los problemas políticos existentes en los destinos del norte de África. De hecho, solo unos pocos aeropuertos españoles son interesantes para los operadores privados a causa del bajo número de pasajeros fuera de los destinos turísticos más importantes con Baleares, las islas Canarias, Málaga y Sevilla.

Esto ocurre cuando se acaba de aprobar un paquete de austeridad de 15.000 millones de euros como respuesta a un déficit mayor de lo esperado, y los expertos esperan que el recorte de gastos y la subida de impuestos pesen severamente sobre la economía española durante este 2012.

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Sin embargo esta mañana el periódico Suddeutsche Zitung se desmarcaba con la filtración de un documento de trabajo para la cumbre europea de marzo en alemán y francés en el que parece que Merkel estaría dispuesta a apoyar la tasa Tobin. En el escrito se planea haber culminado para esa fecha una “consolidación fiscal” que salve a la eurozona. Entre las cinco medidas para combatir la crisis que se mencionan en él, se menciona la imposición de la tasa Tobin.

También se incluye un plan para hacer que todas las oficinas de empleo de la zona euro tengan que ofertar dentro de un plazo de tiempo específico un trabajo, un contrato de aprendizaje o un cursillo de entrenamiento a todos los desempleados que estén en sus listas, en principio con algún tipo de salario asociado – aunque no se especifica de dónde saldrá el dinero para pagarlo. ¿Tal vez de lo que se consiga recaudar con la tasa Tobin?

Otras ideas que se mencionan son la reducción del papeleo necesario para que los bancos hagan préstamos a las PYMES, la relajación de los estándares bancarios a la hora de conceder dichos préstamos y la creación de un nuevo fondo “para el crecimiento y la competitividad” que estaría operativo en 2012 y se financiaría con capital que no haya sido usado proveniente de otros fondos ya existentes. El dinero de este fondo solo estaría disponible para aquellos países que se hubieran comprometido con un programa de reducción del déficit.

Tendremos que esperar y ver si las medidas propuestas en este documento de trabajo se terminan aplicando o se quedan por el camino.

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A pesar de la bajada de calificación, Francia ha conseguido colocar su deuda con éxito, vendiendo con mucha facilidad bonos por valor de 8.500 millones de euros sin experimentar apenas cambios en cuanto a la rentabilidad.

Las bolsas también se han situado en valores positivos a lo largo de la jornada, subiendo de media un 0,8%.

Los analistas opinan que esta tranquilidad, especialmente en el caso de Francia, se debe a que hacía tiempo que se esperaba que algo así ocurriera y, por lo tanto, los mercados ya habían descontado la noticia. De hecho, durante los últimos 12 meses, la deuda francesa se ha estado negociando a unos niveles que no se corresponden con una calificación triple A, sino con otra inferior.

Las rebajas efectuadas por S&P, no obstante, han forzado al Banco Central Europeo (BCE) a comprar más deuda para mantener los intereses bajos, y han terminado por arrastrar a la baja la calificación del Fondo Europeo de Estabilidad Financiera (EFSF) que cae también de la AAA hasta la AA+, al ser Francia una de sus principales contribuyentes con una aportación de un quinto de sus garantías financieras.

Por su parte, los políticos europeos se han lanzado a criticar a las agencias de calificación con bastante agresividad.

Sarkozy ha declarado que estas noticias negativas no cambian nada dentro de la eurozona, mientras que el comisario europeo de asuntos económicos Olli Rehn ve en esta decisión un movimiento inconsistente, ya que opina que en la zona euro se están tomando medidas decisivas para salir de la crisis.

Ciertamente el BCE tiene un potencial casi ilimitado para seguir adquiriendo bonos, pero al hacerlo añade presión en su ya comprometido balance, lo que siempre es una mala noticia para el euro.

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Salir de una crisis haciendo recortes es difícil, pero aún así, es evidente que el nuevo gobierno español está dispuesto a intentarlo, cerrando el grifo del gasto y aumentando los impuestos en un intento de calmar a los mercados de deuda, mientras que el país se mantiene en el estrecho corsé que le impone ser miembro del euro.

El déficit, que el gobierno Zapatero pretendía rebajar al 6 % para el 2011 superará finalmente el 8%, un cifra muy por encima de las esperada, al menos oficialmente, un dato que decepcionará a nuestros socios europeos y a los mercados financieros.

La reacción automática del gobierno ante esta situación ha sido anunciar un recorte del gasto de 8.900 millones de euros, aunque se espera que esta cifra pueda aumentar, con el apoyo del aumento impositivo y la congelación de los sueldos de los funcionarios. Si estas medidas serán suficientes para reducir la deuda española o no está por ver.

Los problemas de España son de sobra conocidos: su deuda pública, y especialmente su deuda privada, son demasiado elevadas, y no es un país especialmente competitivo, ni a nivel mundial ni a nivel europeo, lo que le deja poco margen para equilibras su balance generando mayores ingresos.

Para rematar la situación, España se ha pasado la última década inflando un boom inmobiliario completamente irreal, y aunque ahora hayamos dejado ese hábito, aunque haya sido por la fuerza, nuestro sistema bancario no está cumpliendo con su papel, ahogando aún más la economía del país.

En situaciones como esta, lo normal es recurrir a la devaluación de la moneda y, si no hay más remedio, a la bancarrota (el ejemplo de Islandia es claro). El problema, por supuesto, es que España es miembro de la eurozona y no puede dar ninguno de esos pasos sin crear un tsunami económico mundial.

El déficit competitivo de España, por otra parte, haría necesario que redujésemos el coste de cada trabajador en un 20%  para compensarlo y recuperar competitividad a nivel internacional. Y la única forma de lograr eso sin devaluar la moneda es incrementar la productividad o recortar los salarios. Incrementar la productividad requiere inversión en tecnología e innovación, algo por lo que las empresas españolas no son precisamente muy conocidas, ni siquiera en época de bonanza económica, no digamos ya a las puertas de la recesión. Y aunque las compañías fueran valientes y decidieran invertir en mejorar su productividad, es bastante improbable que los bancos puedan o quieran prestar el dinero necesario.

¿Qué opción nos queda, entonces?: la reducción salarial. Es algo que ya ha venido sucediendo en los últimos años, pero que tiene efectos secundarios, ya que al empobrecer a los trabajadores éstos pagan menos impuestos y también gastan menos. Y esta es la pescadilla que se muerde la cola que ya Grecia ha demostrado, que cuando pones la economía de una nación a dieta, se produce decrecimiento. Las reformas en el mercado laboral y otras medidas pueden ser de ayuda a largo plazo, pero es muy posible que no actúen con la suficiente rapidez como satisfacer a nuestros acreedores.

Es cierto que el Banco Central Europeo (BCE) está comprando deuda española y, lo que es igual de importante, italiana, en el mercado secundario, y que ha abierto un programa de refinanciación a muy largo plazo para ayudar al sector bancario. Sin embargo, que los bancos se mantengan a flote no significa que vayan a prestar dinero, algo que podemos comprobar con el dato de octubre que reflejaba una caída en los préstamos del 2,5% con respecto al año anterior, siguiendo a otra caída récord en septiembre del 2,6%.

Los bancos españoles necesitan refinanciar alrededor de 130.000 millones de euros el año que viene, bastante más que en el 2011, y se extiende la duda de hasta que punto los datos que están ofreciente sobre sus carteras se corresponden con la realidad.

Según Fitch, las casas embargadas valen ahora un 43% menos del valor que se les había asignado en la hipoteca. Esto implica un fuerte golpe al capital bancario, sobre todo teniendo en cuenta que se espera que la crisis inmobiliaria continúe.

Así que el 2012 probablemente significará recesión para España, fuerzas deflacionistas asociadas a la caída de los salarios y restricción del crédito.

A pesar de todo esto, el país puede salvarse si recibe apoyo, pero no será sin sufrir durante varios años.

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La red Sistema 4B S.A. fue creada en 1974 por el Banco Central Hispano Americano, el Banco Español de Crédito y el Banco Santander, y posteriormente otras entidades financieras europeas se han ido uniendo como nuevos miembros.

En la actualidad, los accionistas de 4B son: Banco Santander, Santander Consumer Finance (Hispamer), Open Bank, Banif, Banco Popular, Banco Español de Crédito, Banca March, Banco de Valencia, Banco Pastor, Banco Guipuzcoano y Banco Gallego. En cuanto a las instituciones que son miembros, la lista es la siguiente: ING Direct, Servicios Financieros Carrefour, Iberiacards, RBC Dexia, Cetelem, Accord, Eurocrédito, Inversis y Triodos Bank.

4B ofrece una amplia gama de tarjetas, que a continuación vamos a desglosar:

Tarjetas de débito

La tarjeta 4B MasterCard, que descuenta de forma inmediata las transacciones que hagamos en nuestra cuenta bancaria.

La tarjeta 4B MasterCard Europ-Assistance, que es igual que la anterior, pero añade un servicio de asistencia para el titular y dos vehículos. Es decir, funciona a la vez como tarjeta de débito y como seguro de asistencia que incluye el remolque del vehículo y su reparación, la búsqueda de piezas, traslado de heridos, traslado de los ocupantes del vehículo si se produce la inmovilización del mismo, la custodia y el envío de un conductor, desplazamiento de un miembro de la familia, transporte en caso de fallecimiento, acompañamiento de menores, alojamiento durante 5 días en un hotel, ayuda familiar y transmisión de mensajes urgentes.

La tarjeta 4B Visa, con las mismas características que la MasterCard.

Tarjetas de Crédito

La tarjeta Visa 4B en su modalidad Clásica, Oro y Platinum, con la que podemos acordar la modalidad de pago que mejor se adapte a nuestras necesidades. Incluye un seguro de accidente de viajes gratuito siempre que se haya pagado el billete con la tarjeta. En caso de accidente, se entrega al titular una indominación equivalente al total de pagos realizados con la tarjeta en los 12 meses anteriores al mismo. La Visa Oro incluye el servicio de asistencia Europe Assistence, que proporciona una cobertura mundial.

La tarjeta Visa 4B Affinity, que se emite para un colectivo determinado aportando un valor añadido y ventajas tales como descuentos especiales, promociones y servicios adicionales. Se reparten en acuerdos con Instituciones Humanitarias, Culturales, Ecológicas, Deportivas y Profesionales.

La tarjeta MasterCard 4B, en sus modalidades Clásica, Oro y Platinum, y la MasterCard 4B Affinity, que tienen las mismas características que la Visa 4B y la Visa 4B Affinity, respectivamente.

Tarjetas para empresas

La tarjeta 4B Corporate, bajo la marca Visa o MasterCard, para uso durante viajes de empresa y entretenimiento. Incluye compensación por pérdida de equipaje, retraso del vuelo o secuestro del avión, costes de reemplazo de documentos,  reemplazo de emergencia del dinero y la tarjeta, y asistencia legal y médica.

La tarjeta 4B Business, también bajo marca Visa o MasterCard, que ofrece ventajas añadidas específicas para el segmento de mercado al que se dirigen junto con un programa de gestión de gastos de representación y viaje para la empresa y los empleados. Se complementa con un sistema de información, extractos por separado para la empresa y el titular, seguro de infidelidad para la empresa, seguro de asistencia en viajes y de accidentes, límite de responsabilidad en caso de pérdida o robo de la tarjeta, y descuentos especiales con garantía de reserva en más de 7.500 hoteles de todo el mundo.

La tarjeta 4B Gasóleo, dirigida en exclusiva a estaciones de servicio, aunque puede emitirse también a particulares o sociedades que estén autorizadas para el consumo de gasóleo agrícola y calefacción. Su uso se restringe a la dispensación de gasóleo bonificado.

• Tarjeta Euro 6000
• Tarjeta MasterCard
• Tarjeta Citibank Race Visa

Enlace a artículo: Tarjeta 4B

En la actualidad, ServiRed opera sólo en el mercado español, pero con la llegada de la SEPA (Área de Pago Único Europea) se ha abierto la posibilidad de que compañías que operan sólo en el mercado local puedan comenzar a proporcionar servicios en otros mercados europeos.

Además de cubrir las necesidades del mercado español, ServiRed proporciona operatividad internacional emitiendo tarjetas Visa y MasterCard, siendo la compañía un miembro de Visa Europa y de MasterCard Internacional.

Su línea de tarjetas de crédito y débito incluye la tarjeta ServiRed Electron/Maestro, una Visa de débito que puede ser usada también como tarjeta prepago, ServiRed Standard, una Visa o MasterCard disponible en modalidades de prepago, débito, débito diferido a fin de mes, pago aplazado y crédito revolvente (revolving), ServiRed Gold y ServiRed Platinum, de características similares a la Standard pero más exclusivas, y ServiRed Infinite, una Visa con un elevado límite que incluye aún más beneficios y ofertas que las anteriores.

Para los negocios tienen disponible la tarjeta ServiRed Business, pensada para PYMES, Servired Corporate, dirigida a grandes compañías, y Servired Purchasing, indicada para realizar compras pequeñas a proveedores sin necesidad de hacer el papeleo habitual pero manteniendo un control completo de la transacción.

• Tarjetas Selfbank
• Promoción de las Tarjetas VISA de CCM
• Oferta con las tarjetas de Caixa Manresa

Enlace a artículo: Tarjetas ServiRed

Su oferta para particulares está compuesta de cuatro tarjetas:

La tarjeta Euro 6000 MasterCard, que aprovecha la cobertura de la red MasterCard en el mundo. Se puede obtener en su versión de débito, crédito fin de mes (el pago se aplaza hasta el final del periodo) y crédito revolvente o revolving, con la que la deuda se aplaza efectuando pagos mensuales fraccionados por importe fijo o porcentaje de la deuda. Se encuentra disponible también en su versión Platinum y Oro.

La tarjeta Euro 6000 Maestro, una tarjeta principalmente de débito.

La tarjeta Visa Clásica Euro 6000, que aprovecha la cobertura de la red Visa para tarjetas de crédito, disponible también en su versión Platinum y Oro.

La tarjeta Visa Electron Euro 6000, la tarjeta de débito de Visa para la compañía.

En cuanto a las empresas, Euro 6000 ofrece la tarjeta e-Business tanto con Visa como con MasterCard, una tarjeta que permite un control interactivo de los gastos en tiempo real para una mejor gestión de las cuentas de la empresa, además de proporcionar informes periódicos, alertas SMS mediante suscripción y otras ventajas en función de las necesidades del negocio.

Euro 6000 ofrece además descuentos y ofertas, así como promociones temporales, en multitud de empresas y comercios españoles al utilizar una de sus tarjetas. Estos privilegios pueden consultarse en su página web.

La tarjeta Euro 6000 puede solicitarse online o en una de las 34 entidades financieras que forman parte de la compañía: BBK, Novagalicia Banco, Caixa Laietana, Caixa Ontinyent, Cajacírculo, Banca Cívica (CAN, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol), Caja Granda, Caja España – Caja Duero, Caja Granda, CAI, Cajamurcia, Caja Cantabria, Caja Rioja, Caja de Extremadura, Caja Segovia, CajaSur, Caja de Badajoz, CajAstur, Kutxa, BancoMadrid, Caja de Canarias, Sanostra (Caja de Baleares), Unicaja y Caja Vital Kutxa.

• Oferta de Euro 6000
• Tarjeta Citibank Race Visa
• Tarjeta Visa RACE

Enlace a artículo: Tarjeta Euro 6000

Los bancos californianos se interesaron por esta tarjeta para crear una competidora de la BankAmericard ofrecida por el Bank of America, que más tarde se convertiría en la tarjeta Visa.

En los años 90 MasterCard comienza su expansión internacional con la adquisición de la británica Access Card y su fusión con Europay International, que llevaba muchos años emitiendo tarjetas bajo la marca Eurocard.

El negocio principal de MasterCard en la actualidad consiste en procesar los pagos de los clientes de bancos y entidades crediticias emisoras de las tarjetas de débito, crédito o prepago de esta marca. Su red de telecomunicaciones mundial, Banknet, es teóricamente más resistente que la de Visa al estar mucho más descentralizada, y se estima que la cantidad de tarjetas MasterCard en todo el mundo ronda los mil millones en más de 210 países, con una red que supera el millón de cajeros disponibles para sus usuarios.

En España, sin embargo, MasterCard es mucho menos usada que Visa, por lo que la compañía se ha embarcado en alianzas con compañías como Ryan, Hertz, NH Hoteles o Interflora, para poder sacar al mercado ofertas más atractivas y atraer así a un mayor número de clientes.

En cuanto a sus tarjetas de crédito, podemos escoger entre distintos tipos:

MasterCard “Fin de Mes”. Se trata de un tipo de tarjeta con un límite preestablecido para cada entidad financiera. Las transacciones suelen ser agrupadas durante el mes, cargándose el importe de una sola vez en la cuenta del cliente, bien a finales de mes, bien a principios del mes siguiente sin que el aplazamiento del pago suela tener un coste extra.

MasterCard de “Pago Aplazado”. Con esta modalidad de tarjetas, el importe de las compras que el cliente realiza se va deduciendo del límite de la tarjeta de crédito. Los pagos y el límite se acuerdan con la entidad crediticia, aunque normalmente se opta por hacerlos en cuotas mensuales. El aplazamiento del pago sí supone un coste extra.

MasterCard “Pago a Plazos”. El cliente puede realizar una compra y dividir los pagos en varios plazos, normalmente de 3, 6 ó 12 meses. Dependiendo del bando, esta modalidad de pago tendrá o no coste añadido.

En su página web, MasterCard nos ofrece un servicio de localización de cajeros muy completo.

• Tarjeta MasterCard Classic de ActivoBank
• Tarjeta MasterCard Unidúo con Unicaja
• Tarjeta Solred Mastercard empresas de BBVA

Enlace a artículo: Tarjeta MasterCard

El receptor del dinero no necesita ser cliente de la entidad financiera en cuestión ni tener tarjeta de crédito, así que se trata de un servicio que puede ser de utilidad en distintas ocasiones como, por ejemplo, cuando necesitamos hacer un pago a alguien pero desconocemos su número de cuenta o cuando queremos enviarle dinero a alguien que lo necesita con urgencia. Una vez que el beneficiario recibe el dinero, tiene 10 días para retirarlo en cualquier cajero afiliado introduciendo la clave y la referencia de la operación. De no hacerlo, la cantidad será reintegrada a la cuenta del emisor.

La persona que envía el dinero debe tener una cuenta en alguna de las entidades afiliadas a Halcash, que en la actualidad son las siguientes: Caja Laboral, Bancaja NovaCaixaGalicia, Banesto, Bankinter, ING Direct, Banco Popular, Caixa Penedés, CajaMar, Crédit du Maroc, Euronet y Banco de Guayaquil. Cada entidad tiene en su web las instrucciones que deberemos seguir para hacer el envío, aunque normalmente bastará con acceder a sus servicios para móvil desde nuestro teléfono o la página web del banco. Otra fórmula para realizar la transacción es usar la propia red Halcash. Las comisiones van de los 2 a los 4 euros.

De momento, y al ser un sistema de reciente creación, hay pocas entidades adheridas al Hal-Cash, pero parece un método sencillo y útil. ¿Cuál es la experiencia de los que habéis hecho uso de Hal-Cash?

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• El sistema Por-Día: Una forma sencilla de presupuestar el dinero en efectivo
• Viajar seguro por poco dinero

Enlace a artículo: Enviar dinero a móviles mediante Hal-Cash

Es el momento de ponernos unas normas básicas que guíen nuestra forma de gastar pero, ¿cuáles? He aquí algunas posibilidades:

1. Compra solo lo que vayas a usar – o a valorar. Casi todo lo que poseemos pero no usamos de forma regular no son más que objetos que están acumulando polvo y consumiendo espacio en nuestra vivienda. Y digo “casi” por dar un poco de cuartelillo y salvar ciertas cosas que, aunque solo usemos de cuando en cuando, nos reportan un cierto valor. Yo, por ejemplo, no uso mi televisión prácticamente nunca. ¿Qué valor le doy? Hay muchas cosas en nuestras casas que pueden darnos bastante en qué pensar.
2. Cuando es posible y rentable, compra calidad. Soy una gran defensora de la compra barata para cierto tipo de productos (gel de ducha, ropa de casa, limpiadores, etc.). Sin embargo, a veces tiene sentido gastar algo más de dinero y comprar calidad. ¿Cuándo? Cada uno de nosotros tenemos que decidir eso, basándonos en el valor que nos dan los artículos que vamos a comprar. A mí me gusta comprar artículos tecnológicos de una cierta calidad (ordenador, ebook, tableta…) Tampoco suelo ahorrar en alimentación, porque opino que es básica para la salud. El caso es que no necesitamos comprar siempre “lo mejor” en todo, sino invertir más en lo que más valoremos.
3. No compres lo que ya tienes y compra lo que realmente necesites. Estoy segura de que no soy la única que ha caído en la trampa de comprar cosas que, en realidad, no necesito o ya tengo. Es más que probable que no necesites tener tres abrigos, cuatro pares de botas o tres cucharas de madera en la cocina. La mayoría de las veces basta con tener una o dos cosas de cada. La lista de las cosas que compramos por simple consumismo puede ser enorme, y es un lugar estupendo para empezar a recortar gastos.
4. Toma decisiones de compra basadas en tu propia moral. Algunas personas no comprarían pieles. Otras están en contra de los transgénicos. Algunos no tienen coche. Otros se niegan a comprar productos de ciertas empresas porque no están de acuerdo con sus políticas. En mi caso, me gusta especialmente comprar productos locales y evito los aditivos en lo posible. Parece que este punto es una obviedad, pero es sorprendente la cantidad de personas que podemos encontrarnos que no lo toman en consideración.
5. Compra solo lo que te puedas permitir. O lo que es lo mismo, no bases tu estilo de vida en el endeudamiento y en cargarlo todo a la tarjeta de crédito. Otro punto teóricamente obvio, pero que ha costado a mucha gente más de un disgusto financiero. Para muchos puede ser algo realmente doloroso de llevar a la práctica, pero es lo que más nos puede ayudar a mantenernos dentro del presupuesto.

Seguir estas simples directrices puede ayudarnos a gastar menos y a tener menos trastos en casa. No estoy diciendo que tengamos que llevar una vida monacal sino que, razonando qué compramos y por qué lo hacemos podemos realmente ejercer nuestro consumo de forma más responsable y recortar los gastos innecesarios. Siempre hay margen de mejora en esta materia.

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